【奨学金で自己破産が増えている?】その理由と対処方法を徹底解説

【奨学金で自己破産が増えている?】その理由と対処方法を徹底解説

個人破産や奨学金による多額の借金につながる可能性のある「奨学金」ですが、現代の学生にとって進学する際の欠かせない制度になっています。

数年前、奨学金を返還できなかったために破産する人が増えているというニュースが話題になりました。

就職時に奨学金を返済する必要がありますが、就職時の給与にはある程度の制限があります。また、最近は契約社員として多くの人が就職しているため、基本給を上げることは難しくなり、このような場合に返済が滞納・遅延する場合があります。

そのため、奨学金制度の主要な貸し手である「日本学生支援機構」も制度の見直しなどを行っています。今回は「日本学生支援機構」の奨学金制度についての注意点を解説したいと思います。

日本学生支援機構奨学金の概要

まず、日本学生支援機構が提供する奨学金には、給付型奨学金と貸与型奨学金の2種類があります。そして貸与型奨学金の中には無利子で借りられる第一種奨学金と有利子で借りられる第二種奨学金の2種類があります。

給付型では、原則として、経済的理由で大学への進学をあきらめないように、意欲的で有能な若者が高等教育に進学することを奨励するために、返金不可の奨学金が提供されます。返済の義務はありませんので、優先的に借りることをおすすめします。では、どのような人が対象になっているのでしょうか?

大学等への進学を希望する方、住民税が免除されている方(家計支持者の市区町村民税所得割額が0円の人)、生活保護世帯の人、社会的養護を必要とする人(18歳時点で児童養護施設等に入所していた人)が対象になります。

給付型奨学金の受給は、平均的な所得の世帯の人々にとってはハードルが高いかもしれません。

一方、貸与型奨学金が一般的に使用されます。名前が示すように、貸与型奨学金は借金であるため、借りたお金を返済することが前提条件です。

貸与型の奨学金には、無利子の第一種奨学金と利子のある第二種奨学金が含まれます。また、入学時に一括払いで貸し出される入学時特別増額貸与奨学金(利子付き)があります。

第一種奨学金(無利子)は、日本の大学院、大学、中学校、高等専門学校、専門学校(専門学校)に在籍しており、経済的な理由で就学が非常に難しい学生を対象として貸し出されます。

融資額は、学校の種類(大学、短期大学など)、国/公立/私立の分類、入学年、自宅からの通学で学校に行くか自宅外に住んで学校に行くかによって異なります。返還の際は、定額返還方式(月々の返済額は融資総額に応じて計算され、返済が完了するまで定額で返済)または所得連動返還方式(前年度の所得に応じてその年の毎月の返還額が決まる)のいずれかです。

第二種奨学金(利子あり)は、国内の大学院、大学、中学校、高等専門学校(4年生と5年生)、専門学校(専門課程)、第一種奨学金の学生を対象としています。選択は緩い基準に基づいて行われます。

在学中は無利子で、年間3%(365日)まで利息を稼ぐことができます。大学、中学校、高等専門学校(4年生、5年生)、専門学校(専門学校)の11種類の月額融資額と、大学院の5種類の月額融資額から自由に選択できます。

第一種奨学金と第二種奨学金を一緒に貸し出すことも可能です。

入学時の特別増額奨学金は、第一種奨学金または第二種奨学金に加えて、在籍月の月額奨学金に一括貸与される奨学金で、利息が発生します。

日本政策金融公庫の「国の教育ローン」を申請したが利用できなかった世帯の学生向けの制度です。貸付金額は5種類からお選びいただけますが、入場時の特別増額のみの貸付はできず、入場前の貸付ではありませんのでご注意ください。

その他にも、留学のための奨学金もあります。

貸し出しと返済

第一種の奨学金で、私的および外出先での通勤に月額最大64,000円の融資を受けることができます。また、第二種奨学金では、月額最大12万円(医療・歯科等の場合は追加金あり)の融資を受けることができます。

ただし、貸与品の返品が必要となりますのでご了承ください。例えば、第二種奨学金で最大12万円の融資を受けた場合、

12万円×12ヶ月×4年= 576万円になります。

就職して社会人として働き始めると、550万人以上の借金が発生します。

ローンを受け取るときは、「借りることができるので借りる」のではなく、返済することを考えて申請することをお勧めします。 借り入れ可能額は上限ですので、なるべく借り入れではなく、返還可能額を考慮して借り入れを決定していただきたいと思います。

万が一、返金の途中で返品が困難になった場合は、返金制度や返金期限の延期制度がありますので、日本学生支援機構までご連絡ください。

日本学生支援機構の奨学金制度については、ファイナンシャルプランナーの「スカラシップアドバイザー」としての認定制度を設け、学校に派遣しています。

この制度を活用して、支障なく奨学金を利用していただきたいと思います。

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