【奨学金と教育ローンはどう違う?】それぞれのメリット・デメリットも解説!

【奨学金と教育ローンはどう違う?】それぞれのメリット・デメリットも解説!

進学に際して学費等の資金について考えるときに「奨学金」と「教育ローン」のどちらを選ぶか迷いますよね。

日本学生支援機構が提供する「奨学金制度」と国の「教育ローン」はどちらも公的制度ですが、借り手、条件、時期等に違いがあります。この記事を通してそれぞれの特徴と違いを見ていき、自分の場合はどちらを利用したほうがいいのかを考えてみましょう。

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目次

  1. 奨学金について
  2. 入学金に対応できる教育ローン
  3. まとめ

奨学金について

日本学生支援機構の奨学金制度について見ていきましょう。

日本学生支援機構の奨学金は、非営利の貸与制度であることが特徴です。融資対象は「経済的理由で勉強が困難な優秀な学生」です。

奨学金の種類は、「給付型奨学金」「第一種奨学金」「第二種奨学金」「入学時特別増額貸与奨学金」の4つがあります。

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「給付型」は返済不要なもらえる奨学金、「第一種奨学金」は無利子の貸与型奨学金、「第二種奨学金」と「入学時特別増額貸与奨学金」は利子があります。

※詳しくはこちら「日本学生支援機構の奨学金の種類まとめ|別の機関の奨学金も解説! ※動画あり 」をご覧ください。

それぞれの奨学金で、学力と家計の貸与基準が設定されています。入学時特別増額貸与奨学金は、第一種または第二種を受給しており、かつ日本政策金融公庫が提供する「国民教育ローン」を利用できなかった方を対象としています。「第二種奨学金の利子+0.2%」の利子があり、融資額は状況に応じて10万円から50万円の5種類から選べます。

手続きの流れは「予約採用」と「在学採用」で異なります。

予約採用の場合、高校等で5月中旬から10月中旬(第二種のみ)に募集が行われるので、そこで申し込みをしてください。就学後、「進学届」を提出し、就職が決まったら返還を開始します。

一方、在学採用の場合は、大学等で説明会が行われ、在学中に書類を提出して審査を行います。 4月に申請した場合、早くても振り込まれるのは7月ですので、入学後にすぐに奨学金を受給したい場合は、高校3年生のうちに手続きを済ませたほうがよいでしょう。

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返還は卒業してから7ヶ月で始まり、最長20年続きます。返済が困難な場合は、月々の分割払いを半額にする「減額返還制度」や、けがや病気または災害が発生した場合に一定期間返還を停止する「返還期限猶予制度」もあります。

※返還方法の詳しい解説はこちら「奨学金の返済の仕方を解説|返済方法にはどんな種類があるの?」をご覧ください。

入学金に対応できる教育ローン

国の教育ローンは、「高等教育への進学と教育機会の平等化に関する家族の経済的負担を軽減する」ための制度で、日本政策金融公庫が主催しています。 主に「入学前の資金需要(後期授業料等)」をサポートしています。

固定金利と長期返済があり、奨学金と組み合わせて利用できます。入学時に国の教育ローン、入学後に奨学金というように、日本学生支援機構の奨学金等と併用している人も多いようです。

基本的には親が借り手となる制度であり、子供の数によって世帯年収に上限が設けられています。融資額の上限は子供1人あたり350万円、海外留学資金の上限は450万円です。ローンは、学校の授業料の支払いだけでなく、受験料、教科書代、入学による住居費など、幅広い目的に利用できます。

教育ローンを申請した後には審査を経て、結果​​の通知がきます。申請から審査結果の通知まで約10日、貸与まで約10日かかるので、申請から受給までは最低20日かかります。1月ごろは窓口が混雑していて、さらに時間がかかることもあるので、必要時期の2~3ヶ月は多めに見積もっておいたほうがよいでしょう。

返済期間は15年以内であり、2021年11月1日時点での金利は年間1.65%です。特定の要件が満たされている場合、融資額、返済期間、および金利は緩和される可能性があります。

※教育ローンの金利について詳しくはこちら「金利・ご返済方法|日本政策金融公庫

まとめ

最後に、日本学生支援機構の「奨学金制度」と日本政策金融公庫の「教育ローン」の違いを整理したいと思います。

大きな違いの1つは、「誰が借りて返すか」です。奨学金制度は子供自身が借り入れ、教育ローンは親が借り入れます。子供が借りた場合は大学卒業後に行う返還への影響を、親が借りた場合は老後資金など将来の家計への影響を考慮する必要があると思われます。

また、貸出期間も異なります。奨学金の場合、予約採用の場合でも支給が始まるのは4月以降であるため、奨学金から受験料や入学金を支払うことができません。それらが必要な場合は、国の教育ローンを利用する必要があります。国の教育ローンは幅広い用途があるため、大学入学に際してに住居費が必要な場合にも適用されます。

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日本学生支援機構の給付型の奨学金制度は返済の必要がありませんが、貸与型の奨学金と国の教育ローンは、どちらのも返済が必要です。大学に入学時からと入学後、卒業後の家計計画を考慮しながら、親と本人とで話し合う必要があるでしょう。

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