「奨学金の利息が低くなっている!?」奨学金の利息について徹底解説

「奨学金の利息が低くなっている!?」奨学金の利息について徹底解説

奨学金を借りる際に気になるのが「奨学金の利息」です。そこで今回は日本学生支援機構の奨学金の利息について徹底解説をしていきます。

「奨学金の利子はいくらですか?」

「貸与の金利が下がっているというのは本当ですか?」

など奨学金を借りることを希望しているかたが気になるポイントも併せて解説しています。

また、新型コロナウイルスの影響で奨学金を受け取る学生の数は増加すると予想されます。奨学金には、返済不要の給与型奨学金と卒業後の返済が必要な貸与型奨学金は2種類がありますが、給付型奨学金を利用できる学生は限られています。

多くの家族が有利子の貸与型奨学金の利用を心配していますが、日本学生支援機構「第二種奨学金」の金利はここ数年で大幅に下がっています。

日本学生支援機構の奨学金制度

日本で最も広く利用されている奨学金である日本学生支援機構(JASSO)の貸与型奨学金は、利息の有無によって第一種と第二種に分けられます。

もちろん、第一種奨学金(無利子)を希望する学生も多いですが、第二種奨学金(有利子)よりも採用基準(世帯収入、学年など)が厳しく設定されているため、第二種奨学金の奨学金を使用する人が沢山います。

日本学生支援機構から実際に奨学金を受けている学生数(2018年)を見ると、給付型奨学金は約2万人、第一種奨学金は55万人、第二種奨学金は73万人です。半数以上が第二種奨学金を利用しています。この利息がどれだけ負担になるのかが気になるところですね。

下の表は、2007年から令和初年度までの第二種奨学金の金利を示しています。金利は過去10年ほどで急激に下がっています。例えば、低金利の変動金利の住宅ローンでも、住宅ローンの金利は約0.4〜0.5%であるため、これに比べて奨学金の金利が非常に低いことがわかります。

奨学金の利子はいくらですか?

シミュレーションをして、利子負担がどのくらいになるか見てみましょう。

第二種奨学金の月平均利用額は約73,000円なので、4年間で月額80,000円と最大額である月額12万円を借りる2つのプランを検討します。

その前に、卒業後の奨学金の返還方法を確認しましょう。日本学生支援機構の奨学金の場合、返済年数と月々の返済額は、融資総額に基づいて自動的に決定されます。

例えば、月額8万円を4年間借りた場合、総額は384万円となり、卒業後7ヶ月(3月卒業の場合は10月)から20年間、月額16,000円+利息が払い戻されます。 金利は、ローンが終了する月に応じて決定されます。

利息には、固定金利方式と5年ごとに金利をレビューする金利レビュー方式の2種類があります。初年度に卒業した奨学生の返金額(0.07%)を比較してください。

【返還シミュレーション例】

1 月額8万円で4年間の貸与(総額384万円)

利率 返還額 返還期間 返還総額 利息分
1.5% 18,646円 20年 4,475,297円 635,297円
0.07% 16,117円 20年 3,868,252円 28,252円

2 月額12万円で4年間の貸与(総額576万円)

利率 返還額 返還期間 返還総額 利息分
1.5% 27,970円 20年 6,712,982円 952,982円
0.07% 24,177円 20年 5,802,436円 42,436円

シミュレーション結果を見ると、最近の奨学金の低金利に驚いています。令和1年3月までに奨学金をもらった場合、貸与額が月額8万円で月額117円、月額12万円でも月額177円になります。

この金利水準が続くのであれば、利子についてあまり心配する必要はなく、奨学金を借りることを検討するほうがよいと考えます。

もちろん、奨学金を申請する際に低金利であっても、卒業するまでに金利が上がっていないわけではありません。ただし、その際は景気が改善するため、給与水準は現在よりも高くなる可能性があります。

奨学金の利用を検討する場合

大学や専門学校を卒業し、23歳から20歳で帰国した場合、返済終了後には43歳になります。この20年間、結婚、出産、家の購入などの重要なライフイベントがあなたを待っているかもしれません。入学前に思っているよりも、何年も奨学金の返還をつづけるのはおそらくずっと難しいでしょう。

低金利はあなたがたくさん借りることができるという意味ではありません。奨学金を利用したい場合は、本当に必要な額を申請してください。

在学中にお金がなくなった場合は、途中で増額を申請することもできます。払い戻し額をシミュレートしながら、家族と話し合って決定することをお勧めします。

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